事情可能并不会像想象中那样发展。
2019年以来，美国的政策制定者和民间对于美国是否要推行数字货币有越来越多的探讨。这当中很重要的一个催化剂，是2019年Facebook提出来了Libra计划，他们要做自己的虚拟货币。
美国政府和许多的投资者都对此有很多的质疑。对于政府来讲，最担心的当然就是这些企业如果做了自己的数字货币，甚至于几家巨头联合起来做数字货币的话，显然很容易削弱美国货币政策的有效性。
除此之外，还有其他的一些因素，让人们越来越多地考虑数字货币这条路。
一个因素是过去一些年发展非常迅速的基于区块链技术的虚拟货币，这当中最广为人知的当然就是比特币了。
另外是2020年在疫情之下，美国政府为了经济刺激，寄出了大量支票。你会发现在这个过程运行起来是非常低效和无能的——你要去印这些支票，寄这些支票，还要去存这些支票，整个过程历时几个月，而且还出了错，有14亿美元发给了已经过世的人。
有人就说，假如我们每个人都有一个账户，关联到中央银行体系，也就是美联储的话，中央银行直接给我们发钱，这个事不就解决了吗？既高效又低成本。
表面上看起来确实如此。尤其是如果你在中国生活久了，用微信支付，用支付宝支付，平时都是扫码，你到了美国你发现不管是付款还是收款，都像是在上个世纪。你收一张支票存到银行去，可能要3天、4天甚至更长的时间，这笔钱才会在你的账户里面显示为可用，你这笔钱才算是存好了。
为什么是这样？
很多人是不习惯的，包括我看到有一个在中国生活了很久的美国人，他回到美国的家乡一个小镇上，有一天他去便利店购物，东西都选好了，拿到结账的地方，他就掏出了手机，收银员非常纳闷说，你干嘛？你要拿手机去交换这些商品吗？这哥们才反应过来，这不是在中国，美国还没有扫码支付。
所以，从表面上看来，美国的整个的收付款的体系确实是非常低效的，这也是很多人提出来推行虚拟货币的一个最重要的理由，就是虚拟货币会更加的高效。
而且我们讲，你要维持美元的一个霸权的地位。你要能够对其他的国家做经济制裁，你的货币它必须保持霸权的地位。而如果说别的国家推行出来了数字货币，用起来更加地便捷的话，那么人们对美元的依赖就会削弱，美国去制裁其他国家的这种经济手段就会被削弱。这也是一个基于效率方面的考虑。
但是，我们单纯要把美国的收付款体系效率提高，是有很多其他方法和手段的。从你的目的到最后推出数字货币这件事，是没有办法直接地一步推导过来的。不是说我为了提高美国的收付款效率、降低成本，就要做一个基于中央银行体系的虚拟货币系统。并不是这样。
你看现在，美国各家公司已经做了越来越多让人们能够方便去收付款的应用，包括Venmo、 Google pay、Apple pay、Paypal，还有Plastiq，Cash App等这些应用，五花八门，非常多。
你为了提升用户的体验，提升效率，实际上更多的是要去鼓励企业之间竞争的。必须把大家放在一个自由的市场当中去竞争。
各家银行，它也在想方设法地去提升用户的体验。我在美国用过不同的银行，他们的差别真的是非常大。有的银行你打进去电话，客服你要等一个小时它才能给你接通，有的银行打进去立马人工就会接通，差别就会有这么大。
如果你把所有这些商业银行（或者叫零售银行），全部把他们给削弱掉了，而用一个中央银行（或者叫批发银行）的话，把原本那些做批发角色的银行拿来做零售的角色，这个体验会好吗？是相当令人怀疑的。
首先，它并不擅长做零售的业务，它并不擅长直接面对终端的这些用户。它平时面对的都是那些商业银行，所以它要做很多的建设。由于又是政府背景的，它本身就是低效的，是无能的。
这种时候，你指望它去做一个数字货币的系统，你的体验会很好，不但效率会提升，价格还会降下来，这是一个相当不现实的预期，事情很可能向着相反的方向发展。
你为了要达到效率更高，把费用降下来，实际上你恰恰应该鼓励更多的竞争，让这些商业银行之间更多地竞争。包括结算的这些系统能不能提高效率，提高运行的时间，让存支票更加的快，让转账更加方便。应该从这些方面去解决。应该让企业更多的有活力，有提高自己竞争力的这种动力，有创新的动力去解决这些事情。
退一步讲，即便推行了数字货币，也不应该由中央银行直接㨃到个人的，而是应该由商业银行去提供服务的。商业银行在这当中应该保持一定的角色，并且你还必须让他们之间能够竞争，让他们有创新的动力，才能够解决这件事情。
一个反面例子是厄瓜多尔。在2014年早早推出了数字货币，但就是因为它的用户体验太差，客服太差，而且人们不信任它——毕竟由中央银行做这么一个系统，人们会对自己隐私还有安全性有很多的担忧，这种担忧是没有办法说，你说我用一个什么技术加密的手段告诉大家说这是加密了，大家就信任你了，这是很难做到的，所以短短三年时间，厄瓜多尔的系统就寿终正寝了，没有做成功。
另外是爱沙尼亚，现在很可能也会推出一个数字货币。它这个数字货币和它的e-residency的项目是匹配的，看起来好像令人比较期待。
因为它的e-residency是相当领先的一种做法，很多中国的朋友可能也注册了。虽然你不是爱沙尼亚的居民或者公民，但是你可以注册一个e-residency（电子居民）。你有了这样的一个身份，就可以在爱沙尼亚那边去做生意。
而相匹配的要做一个数字货币，也是跟e-residency的系统相匹配的。不过说回来，它也不是完全的一个由中央银行做的替代欧元的货币。它其实是没有办法做到这一点的。
所以总结下来，美国是否应该推行数字货币？
真的不应该说觉得“我现在落后于其他国家”。尤其是中国在大力推行数字货币，让美国一些人觉得“我们在落后”。其实你不用去赶的，这不一定是一种落后。你不用去赶其他国家的节奏，虽然很多国家在考虑或者是在推进这件事情。
关于数字货币，显然我们有更多的话题想跟你聊。
尤其是如果你人在中国的话，在9月13号我们在北京将举办一场线下活动，现场会有专家跟你谈一谈什么是数字货币，以及它对你的生活和投资究竟会带来怎样的影响。
如果你想要参加的话，请加微信号NAgold001，联系我们的工作人员，我们工作人员会安排你届时参加。那么我们期待在现场见到你。