你该给孩子买房吗?问自己这两个问题!

Updated: Nov 29, 2021

我常常遇到关注北美掘金的朋友跟我讲,说自己的孩子在美国读书,马上要毕业了或者是刚刚毕业、刚刚工作,这个时候就在考虑是否给孩子买一套房子供他去居住。


这种情况我想是非常具有代表性的。你应该怎么来考虑和抉择呢?今天跟大家介绍一个两步法,帮助你寻找到最佳的解决方案。


我是北美掘金黄永明,我在美国德克萨斯州海岛加尔维斯顿向你问好。


有很多人的孩子在美国读书,马上毕业或者是刚刚毕业或者是刚刚工作,这个时候很自然会遇到一个问题,就是住房问题。做家长的就会想我要不要给孩子买一套房子让他去居住,这确实是个大事。


这个时候,绝大多数人想到的是两种方案。一个是给孩子买一套房子让他去居住。另外一种是,我让孩子自己租房住,但是我把我的钱投资在其他的地方,用租金来覆盖他的住房成本。

实际上,应该有三种解决方案,第三种是很多人想象不到的。


今天,首先我们来说一说三种解决方案分别是什么。第二部分我们再来说一下,用两步法去判断哪一种解决方案是最适合你的。


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我们先来看看三种解决方案。我们提到了两种,首先是人们最常容易想到的,就是买一个房子让孩子住进去,完事儿。

这种方案应该说是三种方案当中最差的那种方案。

为什么?你要记住一点,这个非常重要,就是在美国,如果这个房子你买来是自住的,那对于你来讲,它就是一个负担;如果这个房子你买来是投资的,那才是你的资产。

为什么如此呢?因为,在美国你居住的时候是有居住成本的,哪怕这个房子是你自己的。

跟在中国不一样,中国你买一个房,你感觉我绝大部分支出都是在买房那个阶段,等我买好了,我居住的时候几乎是免费的,没有多少成本。

但是在美国不一样,你看,房产税、 HOA费、 维修的费用、维护的费用、保险的费用,如果有贷款的话还要还房贷,也许整体算下来比租房的租金是要低一些,但仍然这是很大的一笔支出。

对于你的孩子来讲,这就意味着他每个月一直要支出。


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而且很重要的一点,对于年轻人来说,他们刚刚毕业,这个时候他在哪个城市定居还是不一定的事情,这取决于他工作找到哪去,或者是公司也许有变动,也许明年就把他派驻到另外一个城市去了,你都不知道。


那在这种情况下,买房是不是一个好的选择?


你要知道,一个很重要的因素就是,在美国买房,如果你并不打算持有4年以上的话,那就不是一个好的选择。


因为4年以内你把这个房子卖掉,你很可能是不挣钱,甚至于是亏钱的。


为什么?你想一想,4年的时间,也许房价涨了一部分,但是你卖出的时候是有成本的,比如说经纪人的费用通常是6个点,你想单单这一笔费用,就会把你房价升值的部分给冲抵掉多少呢?


所以,如果你买房并不能够确定这个房产你会持有4年以上的话,那我就不建议你买。这是第一种方案。

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第二种方案,让孩子去买一个small multifamily,这是在美国比较独特的一种房屋的类型,在中国见不到。

这种类型在美国其实是年轻人比较灵活的思维,比较灵活的想要去解决住房问题的时候会考虑的一种房产的类型。

咱们讲,中国的朋友大家通常想不到的一种解决方案,正是这种解决方案。

它很好地解决了刚才咱们说你买一个single family home(单家庭的住宅)给孩子去居住的时候,所带来的“负担”这个问题,就是你这个房子是有居住成本的这么一个问题。

如果,这个房子它里面不是一户家庭,而是2户、3户或者4户,住其中的一户,另外的出租出去,那么这个租金是很有可能覆盖到你的居住的成本的。

这个时候,你就相当于是在免费住这个房子

但这种方案它仍然取决于什么?重要的因素,就是你孩子所定居的区域是不是这种multifamily比较多。

并不是美国所有的区域,这种房屋的类型都是多的。比如说我们德州,这种类型就相对的少,因为它地广,不需要把房子建得这么稠密。


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第三种方案,就是大家也会想到的一种方案——我把我的投资和自住这两个需求给完全地分离开来,孩子就去租房住。

因为,我现在也不确定他会在哪工作,在哪生活,你说我给他买房,我买到哪儿好呢?过两年他又换了一个城市,对不对?

这种时候你就去做出租房投资。

我就投资在数字成立的地方,这个地方投资的回报好,这个地方市场好,法律好,那我就投资在这个地方,我每个月拿到的租金用于去覆盖孩子租房的支出,这也是一个好的选择。

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我们来讲一讲,具体到你的情况来说,你应该选择哪一种,或者说,哪一种对于你来讲是最佳的解决方案。

简单的两步来判断。我把它画出来就非常得清晰了。


我们可以看到,首先你要问自己第一个问题就是:我的孩子在他现在的城市是否是会长期地居住下去?我买这个房子,是否会持有4年以上?

如果你的答案是“否”,不会持有4年以上,这个时候你的方案很明确,就是第三种——我在我会持有4年以上的地方去投资房产,我去收租金,然后租金用来覆盖孩子租房的成本。也就是刚才咱们说的第三种方案。


如果对于4年这个问题,你的答案是,他是会在这个地方长期地住下去,我很肯定,而且这个房子我买了,我要持有4年以上,好,接下来你就问自己第二个问题——管理

你的孩子他是否在心理上、他的个性上是否愿意做出租房的管理?是否愿意跟租客打交道?


另外一个,他在时间上是否能够去做出租房的管理?因为即便我们意愿上是愿意去做的,但是有的时候我工作特别忙,我时间上不允许,对不对?


一个是意愿,一个是时间,这两部分是否都允许。

那么这个时候有两个答案,第一,“不”。也许是时间上不允许,也许是我不爱去管理出租房。

这个时候你的选择是什么?是第三种方案。

就是你仍然去投资在一个数字上面成立的地方,你投资到这个房产上,把它租出去,而且是用专业的管理公司去管理。你孩子的居住,他也可以是从租房开始。所以仍然是第三种方案。

好,如果你说答案是“是”,也就是孩子他意愿上和时间上都可以做到去管理出租房,这个时候的选择是“2”,也就是买一个small multifamily,他自己住一户,然后另外一户租出去,他去自己做管理。

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这就是两步的一个判断过程。

你可以看到,要么你的选项是3,要么选项是2,这当中对于你来讲永远不是最佳的选项,就是买一个单家庭住宅给孩子去居住。


所以,如果你遇到这样的问题,很简单,可以用这样两步的办法问自己两个问题,就解决了这个事情,你就会知道哪一种方案对于你来讲是最佳选择。

关于这个话题我们今天就聊到这里。

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