5个步骤,让你轻松拿到最低的抵押贷款利率!

美联储今年将按计划收紧货币政策,抵押贷款利率预计将继续上升。但就目前而言,利率仍处于低位。


三月初,美国30年期固定利率贷款的平均利率只有3.76%,低于二月末的3.89%,接近历史低点。

经济学家和分析人士认为,乌克兰冲突是目前美国贷款利率还未发力的重要原因。在市场动荡时期,投资者往往倾向于购买被视为更安全的投资产品,比如美国国债和抵押贷款支持证券。



抵押贷款利率与10年期美国国债收益率密切相关。本周早些时候,10年期美国国债收益率下跌。


穆迪分析公司(Moody 's Analytics)的副首席经济学家克里斯蒂安·德里蒂斯(Cristian deRitis)表示,乌克兰的长期冲突可能导致抵押贷款利率在短期内下降。


对于想要锁定利率的买家来说,抵押贷款专家说,现在是这样做的好时机。


如果你今年在市场上买房子,建议你采取以下步骤,以获得最低的抵押贷款利率。


1

完善信用评分

首先你可以从Experian, Equifax和TransUnion等大型信用报告公司调取你的信用。检查任何你存在疑问的点,确保信用报告是符合你的真实情况的。如果信用评分很高,达到740分或更高,那么你在申请贷款时能够拿到最优惠的利率。



而且一旦你递交申请材料,建议你在等待批准的过程中,尽量避免再用信用卡消费或者调高信贷额度。不是说就不用了,而是你可以等审批流程结束后再消费。


因为在审批过程中,你的信用评分、债务比例或就业状况的变化也有可能影响对你之前提交材料的准确性评价。


而且有个窍门可以教你如何迅速提高信用评分。首先,你将信用卡的余额维持在信用额度的10%一下,多花钱;


然后每个月集中赶在还款期限前一秒钟还款,你可以每个月少量多次的还,保持你的账户的信贷使用比例较低,证明你的收入能力。


2

购买贷款利率折扣方案

包括银行、私人贷款公司等贷方通常会有类似的产品,让借款人购买折扣方案来降低抵押贷款的利率。同时也保证他们的现金流充裕。比如借款人提前支付贷款总额的1%,虽然看上去你在交易房产时的成本增加了,但长期来看,利息少了,你的还款压力变小了。



在线抵押贷款市场Morty的抵押贷款副总裁Robert Heck说,在利率上升的环境下,参与折扣方案可能是一个很好的策略,但贷款买家也要考虑清楚是不是能支付起第一笔费用。


而对于那些因为信用评分较低而没有资格申请最低抵押贷款利率的人来说,参与抵押贷款利率减免方案也很合适。


但是这些方案通常需要六年才能实现收支平衡,所以只有当你的贷款期限至少这么长时,你才会盈利。


3

衡量贷款条件

当你考虑利率或每月还款金额时,不要忽略贷款费用。在比较贷款条件时,要关注年化利率(APR),因为这项指标可以很好地反应利率和你的贷款成本。

NerdWallet的房屋和抵押贷款专家霍尔顿·刘易斯(Holden Lewis)说,如果你能负担得起,可以尝试首付25%而不是20%。


因为与首付比例在20%至24.99%之间的贷款相比,首付比例在25%或更高时,贷款机构会让你在按揭费用上获得优惠。


4

货比三家

Morty的赫克说,买家经常犯的一个错误是,只申请一家贷款机构,然后接受他们收到的第一笔抵押贷款。其实在寻找抵押贷款时,你可以申请多少个贷款机构是没有限制的。

虽然申请抵押贷款可能会对你的信用评分造成小小的影响,但如果你在同一时间范围内(通常是45天)申请,同时申请多家贷款机构对你的征信的影响差别不大。


而且可以考虑一下找当地的信用合作社和地区银行,以及住房融资初创公司贷款。这些地方机构能够更有效的沟通,而且服务也会更加周到。


还有就是,在你计划看房前就应该先找好贷款机构,这样至少在你确定房源时不会赶急赶忙。


5

看利率

一旦你的贷款申请进入审核流程,你就需要开始监控你的贷款机构每天公布的实时贷款利率。

通常情况,在交易结束后的30至60天内,你可以随时锁定你的利率。这意味着,如果某天利率很低,你可以打电话给贷款人,要求将该利率作为你的贷款利率水平。千万不要指望贷款机构会及时告诉你这些信息!

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https://www.wsj.com/articles/mortgage-rates-are-still-low-heres-how-home-buyers-can-lock-in-rates-11646303402

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