达成“财务独立,提前退休”(FIRE)的4个简单步骤

作者:黄永明


连续工作几十年,并不能让你达成财务自由,甚至不能让你安心退休,这是现代社会的新问题。美国一部分年轻人已经觉醒,他们发起了一场运动。今天我们就来谈一谈这场运动,以及对你意味着什么。


投资美国房地产,你需要很多知识和经验。如何获得?一种方式,是亲自把每一个环节都尝试一遍。显然,这需要花费很多时间和很高试错成本。有没有更好的办法?当然是有的,就是从有知识和经验的人那里直接学习。我的会员网站YongmingU.com在这方面是可以帮助到你的。在那里,我本人和其他的专家会用最详尽的方式教你如何一步一步成功投资美国房地产。

1992年,有一位作者叫Vicki Robin在她的书“Your Money or Your Life”当中提出来了一个新的概念,叫Financial Independence,Retire Early,简称FIRE。翻译过来就是,财务独立,提前退休。


这个概念后来慢慢变得越来越流行,尤其是在2011年以后变得大红大紫,美国年轻人当中甚至开始了一股FIRE运动的风潮。


它指的是什么?简单来说,它指的是人们通过有意识地控制自己的收入和开支,把收入和开支之间的距离尽量拉大,中间这部分钱尽量多省下来用作投资,积累起来自己的财富,以便让自己提前达成退休状态;不需要在60多岁退休,可以在40多岁、30多岁甚至20多岁就达到退休状态。


提到FIRE,华人朋友常见有一些误解。在FI这部分,也就是financial independence这部分是有误解的,在retire early这部分也有误解的。我们分别来看一下。


对于第一部分,财务独立或者叫财务自由,大家最常见的误解就是认为我必须有很多钱,我想买什么就买什么,我想买个游艇就买个游艇,我想买私人飞机就买私人飞机,都不带眨眼的,这叫财务自由。

但这种状态并不是FIRE所指的状态。


FIRE所指的状态是,你有一种选择的自由,你可以选择工作,也可以选择不工作。为什么?因为这个时候你有足够多的财富、足够多的收入支持你不工作也能够正常生活。


那反过来,如果你没有达成财务独立、财富自由的状态,对不起,你必须去工作,因为你不工作你就没有收入,你就没有办法正常生活。

而第二部分retire early(提前退休),听到这个词的时候,很多人第一反应是我不想退休,退休以后多无聊。

但是这个地方的“退休”并不是指的无所事事。你退休以后天天无所事事,确实过不了多长时间你就觉得厌倦的。


这个地方的“退休”,指的是你可以有自由的时间,可以自由思考,可以自由去追求自己生活的意义和目的,而不需要每天被绑在工作岗位上,必须替你的老板去实现他的梦想。这个叫做提前退休,并不是让你无所事事的。


如果讲到这里,你已经听到了一些新的信息,那么请在我的视频下方点一个赞。


接下来,我要跟大家分享一下,如何通过四个步骤达成FIRE的目标。


第一个步骤就是有意识地降低你的支出。


不管你现在的生活状态是怎么样的,我相信都一定有方法降低支出。这是你今天、现在就可以做的一件事情。

比如说,你去看一看自己的支票账户的对账单或者是信用卡的对账单,你一定会发现有一些支出是非必要的。


生活在美国,经常有一些服务、有一些订阅是每个月自动扣费的,也许你把这事都忘了,但是仍然在扣费。你仔细查一查,也许把这些取消掉,你每个月就能够省个两三百美元。

还有一些人做得非常极端或者叫极致,他们会生活到off grid区域。什么叫off grid?就是那个地方没有电网,不通自来水,不通排污网络,那也就意味着生活在这个地方,他不需要交电费,不需要交水费,不需要交排污费。他需要自己去想办法去发电,需要打井,它需要去建他的septic tank(化粪池),总而言之长,期来看他是省钱的。


我并不是说你减少自己的开支,要把自己的生活质量降到一个极差的水平,而是说控制你的开支,跟你的收入要相比在控制在一个很低的比例当中,最好是在20%这个比例。

接下来,第二步就是要增加自己的收入。


你看,如果说你的开支是占到20%的话,随着你的收入的提高,实际上你的生活品质是在提高的,并不是说生活品质一定要控制在一个特别差的状态下才叫FIRE。

我们追求的不是苦行僧的生活,我们追求的是有节制的、有计划的一种财务管理。所以第二个步骤就是增加你的收入。

第三个步骤:把中间的这部分,就是你的收入和你的开支之间这部分差值尽量地存下来,并且做投资。

投在什么地方?投在那些能够产生被动收入的方向上。


第四步,当你的被动收入足够多的情况下,被动收入能够替代你的主动收入,也就是你的工资的话,这个时候恭喜你,你就达到了一种状态,你可以工作也可以不工作。


哪一天你发现这个公司让自己感到厌倦,你发现你有一个很讨厌的老板,每天去上班都非常的厌恶,这个时候你不怕丢工作了,因为你知道你的被动收入能够支撑你的生活,你哪怕没有这份工作,你也能够正常地生活。这时候恭喜你,你就到了财富独立的一个状态。

那究竟存到多少钱,你可以退休呢?通常认为是你每年支出的25倍。


或者也就是你的财富,每年你取出来4%能够你正常生活。这个时候通常来说你可以无穷无尽地每年取4%出来了,那也就达成了一个财富独立的状态。

比如说你每年的支出是10万美元,你需要有250万美元可以退休。


如何能够生成足够多的被动收入?有很多的办法。其中最好的办法是投资美国房地产。在这方面我讲了很多,如果你想要学习详细办法,最好的途径就是到我的会员网站YongmingU.com,这里有非常详尽的教学。


添加VX:NAGold003,从此美国投资不再孤单。

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