“我人在中国,是不是要到美国才能开银行账户?”

作者:黄永明


大家在中国的银行开户,通常来讲会开一个储蓄账户或者叫活期账户,你当场会收到一张银行卡,银行卡的卡号就是你的账号。


而在美国开户事情不太一样。你开户会收到一个账户的号码,那么你有了这个号码和银行的routing number以后,你就可以在线支付了。但是银行卡是可选的,你可以要也可以不要。如果你要的话,通常来讲也是免费的,银行随后会把卡寄到你的通信地址。你会收到两封信,一封信里面是这张卡,另外一封信里面是初始的密码。


大家还会发现,美国的银行账户分两个类型,一个叫checking account(支票账户),另外一个是savings account(储蓄账户)。


支票账户,中国的朋友感觉尤其陌生,因为在日常生活当中大家不用支票。而美国人普遍地还在使用支票去支付,并不是像中国那样手机扫个二维码,这个钱就转给你了。


支票长什么样呢?这是支票本。小一些的是支票本。还有这样子的支票本,以及散装的三联的支票。


通常来讲,开户的时候,银行柜员会给你一个初始的支票本,里面没有几张,8~10张支票,你用完了以后就需要购买更多的。你可以从银行那边购买,也可以从其他的商业网站购买。


通常来讲银行卖的要贵得多。并不是说银行自己生产出来给你的,只是从其他的合作方那边拿过来,然后再高价卖给你,所以完全没有必要从银行那边买。你从其他的商业网站购买或者定制都是可以的。哪怕说你自己有设备,你打印那都是可以用的,所以支票并不是一定从银行那边获得的。


这个支票账户大家通常可以理解成一种消费账户。你日常付款或者是如果你做生意经常性的一个月有几百笔的收款,那它也是一个收款账户。所以它是一个收付款的账户。


跟中国的账户的区别有几点。


第一,通常它是没有利息的。有一些高端一些的支票账户也是有利息的,但是利率非常低,0.01%、0.05%,跟没有利息没太大的区别。


再一个,通常它是有管理费的,每个月8~15美元是很常见的。当然同时它可能给你一些条件,你满足了这个条件就可以免管理费。比方说你的存款在1000、2000或者3000美元以上的时候是可以免管理费的。


对于储蓄账户来讲,它就真的是个储蓄账户,并不鼓励你经常动账户上面的钱,所以银行会限制你一个月不能够取款超过6次。


这是储蓄账户。对于中国的朋友来讲,大家一般来讲在这边买房你有一个支票账户就够了,储蓄账户并不是特别的必要。


大家还会注意到,这些账户分为个人(personal)和business(商业)的账户。如果你是有LLC持有房产的话,你的LLC一定要开商业的账户,它跟你的个人账户是区分开的。你日常收的所有的房租都是进到你的LLC的商业账户里面去的。


这一点特别重要。因为如果出现了法律上面的纠纷,在法庭看来,如果你这个房子虽然是LLC名下的,但是你在用个人账户收款的话,这个叫comingle,就是你把这些钱给混在一起了。你的LLC在法庭上就不会被承认,它就是不存在的,所以本身你设置LLC想达到的一些保护的目的,也就达不到了。


再一个大家注意,美国不同的银行之间的政策,它的要求、标准差异是非常大的,并不存在所有银行统一的标准。我举一个例子。比如说,我在美国的马里兰州有一家公司,我想在德州开一个银行账户。有的银行就告诉我说,我们银行是不能够给外州的公司开户的,除非你外州的公司在德州做了登记。其他有些银行就没有这样的要求。


对于中国的朋友来讲,通常来说,如果你去找大的银行会遇到一些障碍,遇到一些麻烦的话,那么你可以去试一试小的银行。小的银行它在一些要求、在一些政策上面是更有弹性的。


有的银行可以小到什么程度?就是你离开银行几十英里,就没人听过这家银行了。银行的工作人员遇到什么具体的问题,他可以很方便地去问一问他的老板,他老板一点头,可能也就给你办了。


接下来还有一个问题,就是很多朋友会问,“我人在中国,我是不是需要到美国才能够开户?”


当然,你到美国肯定是能够开户的,但是现在也有更多的一些手段——你人不到美国,你在中国也可以开户。甚至于,你没有美国的地址,没有美国的电话,你只有中国的身份证都是可以开户的。


添加VX:NAGold003,从此美国投资不再孤单。

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